💳 소프트웨어에 결제 기능을 넣었는데 왜 돈이 안 들어올까요?

 

안녕하세요! 오늘은 많은 소프트웨어 회사들이 궁금해하는 이야기를 해보려고 해요. "결제 기능 다 만들어놓았는데 왜 돈이 안 벌리지?" 하는 그런 의문 말이에요.

요즘 웬만한 소프트웨어에는 결제 기능이 다 들어가 있잖아요? 그런데 정작 그걸로 돈을 제대로 벌고 있는 회사는 생각보다 별로 없다는 게 현실이에요.

💰 결제 시장이 얼마나 클까요?

먼저 시장 규모부터 한번 보실게요. 정말 놀라실 거예요.

내장된 결제 서비스 시장은 2024년 247억 달러에서 2025년부터 2034년까지 연평균 30.3% 성장할 것으로 예상돼요. 이게 얼마나 큰 시장인지 감이 안 오시죠?

더 놀라운 건, 전체 임베디드 파이낸스 시장이 2024년 1,117억 달러에서 2034년 1조 7,325억 달러까지 커질 전망이라는 거예요. 연평균 31.53% 성장률이죠. 정말 어마어마하죠?

미국만 봐도 2024년 내장된 결제 시장이 85% 이상의 점유율을 차지하고 있어요. 그런데 문제는 이렇게 큰 시장인데도 많은 회사들이 제대로 된 수익을 못 내고 있다는 거예요.

🤔 왜 대부분이 실패하고 있을까요?

실제로 소프트웨어 프로젝트의 31.1%가 완료 전에 취소되고, 52.7%는 원래 예산을 189%나 초과한다고 해요. 게다가 사업 및 기술 임원의 75%가 자신들의 소프트웨어 프로젝트가 실패할 것이라고 예상한다니까요.

결제 기능도 마찬가지예요. 기술적으로는 가능하지만 실제로 사업 성과로 이어지지 않는 경우가 대부분이죠.

장바구니 포기율이 말해주는 진실

2023년 전 세계 온라인 쇼핑 카트 포기율이 70.19%에 달했어요. 이는 2013년 이후 처음으로 70%를 넘긴 수치죠. 더 심각한 건 모바일에서예요.

2024년 3분기 미국에서 모바일을 사용하는 쇼핑객의 카트 포기율이 85%에 달했어요. 데스크톱 대비 현저히 높은 수치죠. 이게 바로 우리가 해결해야 할 문제의 핵심이에요.

장바구니 포기 이유를 보면 더 명확해져요:

• 55%가 예상치 못한 높은 추가 비용(배송비, 세금 등) 때문
• 26%가 회원가입 요구사항 때문
• 25%가 신용카드 정보 입력에 대한 보안 불신 때문
• 23%가 배송 시간이 너무 오래 걸려서

28%의 쇼핑객이 선호하는 결제 방법이 없어서 포기한다는 것도 큰 문제예요.

🎯 결제 서비스 발전의 3단계

데이본이라는 전문가는 결제 서비스의 성숙도를 3단계로 나누어 설명했어요. (데이본은 WEX의 기업 결제 부문 사장이에요)

1단계: 결제만 되게 만들기

첫 번째 단계는 그냥 결제가 되게 만드는 거예요. 웹사이트 구석에 결제 버튼 하나 달아놓고 "우리도 결제 된다!"라고 하는 수준이죠.

많은 회사들이 이 단계에서 "결제 서비스 구축 완료!"라고 생각하는데, 사실 이건 시작도 아니에요.

2단계: 사용자 경험 개선하기

여기서부터 진짜 시작이에요. 결제가 사용자 경험에 완전히 녹아들어서 마치 원래부터 있던 기능처럼 느껴지게 만드는 단계죠.

아마존(Amazon) - 세계 최대 온라인 쇼핑몰을 기준으로 생각해보세요. 클릭 한 번으로 주문이 끝나고, 결제 과정이 전혀 불편하지 않잖아요? 바로 그런 수준이에요.

이 단계에서 중요한 지표는 딱 두 개예요:

• 결제 완료까지 필요한 클릭 수 (1클릭이 넘으면 너무 많다고 봐야 해요)
• 장바구니 포기율

3단계: 실제 돈벌이하기

여기가 진짜 돈이 되는 구간이에요. 하지만 대부분의 회사들이 2단계에서 멈춰버린다는 게 문제죠.

💸 실제 성공 사례들을 보면

WEX(웩스)의 놀라운 수치들

WEX(웩스)는 미국의 대표적인 기업용 결제 처리 회사예요. 주로 기업들의 연료카드, 건강저축계좌(HSA), 출장비 관리 등을 담당하는 B2B 결제 전문업체라고 생각하시면 돼요.

WEX는 2024년 전체 매출이 26억 3천만 달러를 기록했어요. 기업 결제 부문의 구매 볼륨만 해도 234억 달러에 달하죠. 이 정도 규모에서는 작은 수수료라도 엄청난 금액이 돼요.

WEX의 HSA 보관 현금 자산은 평균 43억 달러에 달해요. 이런 수치를 보면 제대로 된 결제 서비스가 얼마나 큰 돈이 되는지 알 수 있죠.

브렉스(Brex)의 혁신적인 접근

브렉스(Brex)는 스타트업과 기업을 위한 법인카드와 지출 관리 플랫폼을 제공하는 핀테크 회사예요. 쉽게 말해서 회사들이 돈을 쓸 때 더 효율적으로 관리할 수 있게 도와주는 서비스라고 보시면 돼요.

2024년 9월 브렉스는 B2B 소프트웨어 회사들을 위한 임베디드 결제 시스템 'Brex Embedded(브렉스 임베디드)'를 출시했어요. 이 서비스는 API를 통해 소프트웨어 회사들이 마스터카드(Mastercard) 가상카드 시스템을 쉽게 연결할 수 있게 만들었죠.

도어대시(DoorDash) - 음식 배달 플랫폼, 부미(Boomi) - 클라우드 통합 플랫폼, 스케일AI(ScaleAI) - AI 데이터 라벨링 회사 같은 수백 개 고객사들이 이미 연간 거의 10억 달러의 결제 볼륨을 처리하고 있고, 수동 GL 코딩과 조정에서 연평균 440시간을 절약하고 있어요.

정말 놀라운 성과죠?

🚀 어떻게 돈을 벌까요?

카드 수수료로 돈벌기

기본적인 방법부터 시작해보죠. 가맹점 수수료에서 일정 부분을 가져가거나, 가상카드를 발행하거나, 은행 네트워크를 통해 리베이트를 받는 방식이에요.

돈의 흐름에 직접 참여하기

더 재미있는 건 돈의 흐름 자체에 직접 참여하는 거예요. 자동 결제 처리 같은 서비스를 제공하는 회사들은 단순한 기술 회사가 아니라 실제로 돈의 흐름을 관리하는 운영자 역할을 해요.

네트워크 효과 활용하기

플랫폼이 구매자와 판매자를 연결하면서 생기는 네트워크 자체를 돈으로 바꾸는 방법도 있어요. 결제 자체가 아니라 그 네트워크의 가치를 활용하는 거죠.

📱 모바일 최적화가 핵심

2024년 기준으로 디지털 지갑이 전 세계 온라인 상거래 거래의 49%를 차지하고 있고, 2026년까지 54%로 증가할 것으로 예상돼요.

모바일 결제 최적화는 선택이 아니라 필수예요. 모바일에서 39%의 사용자가 개인정보 입력의 어려움 때문에 주문을 포기한다니까요.

✨ 성공하려면 어떻게 해야 할까요?

기본적인 점검사항

WEX의 데이본이 제시한 세 가지 점검사항이 있어요:

1. 결제가 매끄럽고 안전하며 우리 브랜드로 운영되고 있나요?
2. 거래 단위 데이터를 수집해서 사용자 경험 개선에 쓰고 있나요?
3. 결제를 창의적이고 의도적으로 수익화하고 있나요?

이 중 하나라도 "아니오"라면 아직 갈 길이 멀어요.

구체적인 개선 방안들

결제 방법 다양화

여러 결제 방법을 추가하면 전환율을 20%까지 높일 수 있어요. "지금 구매, 나중 결제" 방식을 제공하면 높은 금액 상품의 경우 전환율을 35%까지 높일 수 있다고 해요.

숨겨진 비용 제거

무료 배송을 제공하면 카트 포기율을 18%까지 줄일 수 있어요. 고객들이 무료 배송 옵션을 보면 88% 더 구매를 완료할 가능성이 높다고 하네요.

결제 과정 단순화

적절히 최적화하면 평균 35.26%의 전환율 증가를 달성할 수 있어요. 이는 정말 큰 개선이에요.

🔮 2025년 전망은 어떨까요?

2025년에 주목해야 할 결제 처리 동향들이 있어요:

• 지금 구매, 나중 결제 방식의 확산
• 오픈 뱅킹의 성장
• 소셜 미디어 결제 통합
• 인공지능 기반 사기 탐지
• 암호화폐 통합

오픈 뱅킹 시장이 2022년부터 2032년까지 연평균 23.2% 성장해서 2032년에는 1,586억 달러에 달할 것으로 예상돼요.

💡 실행 가능한 실천 계획

단계별 접근법

1단계: 현재 상태 진단

• 현재 결제 과정에서 클릭 수 측정
• 카트 포기율 분석
• 사용자 피드백 수집

2단계: 빠른 성과 확보

• 무료 배송 기준 설정
• 다양한 결제 방법 추가
• 모바일 결제 과정 최적화

3단계: 고급 기능 구현

• 인공지능 기반 개인화
• 원클릭 결제 구현
• 실시간 사기 탐지

4단계: 수익화 전략

• 카드 수수료 참여
• 네트워크 효과 활용
• 부가가치 서비스 개발

🎯 마무리하며

결국 결제 서비스 내장의 핵심은 기술적 연결이 아니라 사업 혁신이에요. 결제 버튼 하나 달아놓고 끝인 게 아니라, 그것을 어떻게 고객 경험의 핵심으로 만들고, 새로운 수익원으로 발전시키느냐가 관건이죠.

현재 미국과 유럽의 전체 온라인 상거래 매출 7,380억 달러를 기준으로 35.26%의 전환율 증가 가능성을 고려하면, 2,600억 달러 상당의 손실된 주문을 회복할 수 있다고 해요. 이는 엄청난 기회죠.

소프트웨어 회사들이 돈을 단순히 이동시키는 데 그치지 않고, 더 많은 돈을 자신들 주머니에 넣을 수 있게 되는 날이 곧 올 것 같아요. 그 준비는 지금부터 시작해야겠죠?

특히 한국 시장에서도 이런 변화가 빠르게 일어나고 있어요. 네이버페이, 카카오페이 같은 서비스들이 이미 이런 방향으로 진화하고 있고, 더 많은 소프트웨어 회사들이 이 기회를 놓치지 않도록 준비해야 할 때예요.